jueves, 17 de noviembre de 2016

Iure Abogados: expertos en derecho concursal

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Preguntas frecuentes sobre el derecho concursal



  1. ¿Qué es un concurso de acreedores?
  2. ¿Cuándo una empresa debe estar en concurso de acreedores?
  3. Mecanismo de la ley concursal para que aquello que salió del patrimonio de la sociedad concursada retorne a su patrimonio
  4. ¿Qué es la insolvencia?
  5. ¿Una empresa que tiene mucho patrimonio, puede ser insolvente?
  6. ¿Qué tiene que hacer un empresario cuando ve que su empresa es insolvente?
  7. ¿Qué puede pasar si ese empresario no remueve su situación de insolvencia o no solicita el concurso de acreedores?
  8. ¿Qué diferencias existen entre pedir el concurso - concurso voluntario- y que lo pida un acreedor -concurso necesario-?
  9. ¿Si soy
    acreedor de una empresa que está en una mala situación y no me paga,
    solicito un concurso necesario o es mejor iniciar, por ejemplo, un
    procedimiento cambiario?
  10. ¿Puede una empresa que sabe que está mal, que es insolvente, antes de pedir un concurso intentar solucionar la insolvencia?
  11. ¿Se puede salir del 5.3 sin tener que acudir al concurso voluntario?
  12. ¿Siempre se declaran los concursos voluntarios o, por el contrario, existe alguna posibilidad de que se inadmita su solicitud?
  13. ¿Y si es concurso necesario?
  14. ¿Qué pasa si no se declara?
  15. Lo primero que dice el juez en este proceso:
  16. ¿Quién es el administrador concursal?
  17. ¿Cuánto cobra la administración concursal?
  18. ¿Qué debe hacer el deudor una vez que se ha declarado el concurso?
  19. Efectos de un concurso declarado sobre los acreedores:
  20. ¿Todos los acreedores son iguales?
  21. ¿En qué momento se sabe cuánto debe la empresa y a quién?
  22. Diferencia
    entre los créditos anteriores al concurso (créditos concursales) y los
    que surgen después de la declaración de concurso
  23. ¿Qué pasa si los créditos contra la masa no se pueden pagar?
  24. ¿Es cierto que
    hay un periodo de sospecha (periodo antes de declarar el concurso en
    que se analiza si llevaron a cabo actuaciones que perjudicaron a los
    acreedores y beneficio a personas especialmente relacionadas)?
  25. Si la empresa es viable, ¿qué se buscará en un concurso?
  26. En la práctica, el 95% de las empresas llegan a la liquidación ¿qué es?
  27. ¿Para qué vale el orden de los créditos concursales?
  28. ¿Se puede anticipar el convenio o la liquidación?
  29. ¿Qué pasa con los leasings y las hipotecas?
  30. La actitud de los administradores antes del concurso, ¿es castigable?
  31. ¿Cómo es la calificación y qué efectos tiene?
  32. ¿Cuándo y cómo termina un concurso?
  33. ¿Qué ocurre si una persona física no paga la hipoteca y el resto de sus obligaciones?
  34. ¿Qué casos ecónomicos hemos resuelto?
01. ¿Qué es un concurso de acreedores?
Un concurso es un procedimiento que se sigue ante el
juez y que se origina cuando una empresa no puede hacer frente a la
totalidad de sus obligaciones. Este procedimiento buscará, por un lado,
satisfacer el interés de los acreedores (cobrar sus créditos) y, por
otro, el de la empresa concursada (salir de esa situación sin ninguna
responsabilidad). [+] info
02. ¿Cuándo una empresa debe estar en concurso de acreedores?
Una empresa debe estar en concurso cuando no puede hacer
frente a las cantidades debidas a sus diferentes acreedores porque es
insolvente. [+] info
03. Mecanismo de la ley concursal para que aquello que salió del
patrimonio de la sociedad concursada retorne a su patrimonio
Este mecanismo se denomina acción rescisoria que hace que
todos aquellos actos realizados en perjuicio de los acreedores en los
dos años anteriores a la declaración del concurso vuelvan al patrimonio
de la concursada, es decir, como si el negocio rescindido no hubiera
tenido lugar.
04. ¿Qué es la insolvencia?
La insolvencia es aquel estado en el que una empresa no puede
atender a los pagos que debe realizar (pasivo exigible) a sus distintos
acreedores, como pueden ser trabajadores, hacienda, entidades de
crédito… Dichos pagos son superiores a los recursos económicos
disponibles (activo líquido). [+] info
05. ¿Una empresa que tiene mucho patrimonio, puede ser insolvente?
Sí, por supuesto. Tener mucho patrimonio, es decir,
mucho activo, no garantiza al 100% ser solvente, ya que una empresa
solvente es aquella que posee recursos líquidos o fácilmente
liquidables, es decir, que puedan ser rápidamente convertibles en
dinero.


Imaginemos una empresa con un activo compuesto exclusivamente por
bienes inmuebles valorados en 1.000.000€ y varias facturas que no puede
atender, por falta de dinero en su tesorería, por un importe total de
500€. En este caso, dicha empresa se encontraría en situación de
insolvencia al no poder cumplir sus obligaciones de pago. [+] info
06. ¿Qué tiene que hacer un empresario cuando ve que su empresa es insolvente?
En primer lugar, contactar con profesionales expertos en
asesoría legal para un estudio pormenorizado de la situación en la que
se encuentra la empresa. En caso de hallarse inmersa en situación de
insolvencia, los administradores deberán remover la situación de
insolvencia, o en su defecto, solicitar la declaración de concurso
voluntario de acreedores ante el juzgado de lo mercantil dentro de los
dos meses siguientes a la fecha en que la hubieran conocido. [+] info
07. ¿Qué puede pasar si ese empresario no remueve su situación de insolvencia o no solicita el concurso de acreedores?
[Ver video]
Que cualquier acreedor, como por ejemplo un proveedor, al que dicha
empresa no le pague su crédito, acuda al juez para que declare el
concurso necesario de dicha empresa (es un derecho). [+] info
08. ¿Qué diferencias existen entre pedir el concurso - concurso
voluntario- y que lo pida un acreedor -concurso necesario-?
Existen varias diferencias:


Respecto a quien solicita el concurso:



  1. Si es un concurso voluntario, lo solicita el deudor, la empresa insolvente
  2. Si es un concurso necesario, lo solicita cualquiera de los
    acreedores de la empresa deudora. Dicho acreedor tendrá el beneficio de
    que una parte de su crédito tendrá la condición de crédito privilegiado,
    un 25%.
Ej. El acreedor instante ostenta un crédito de 1.000€ frente a la
empresa CU. En consecuencia, el 25% de su crédito (250€) pasará a ser
considerado como crédito con privilegio general y tendrá preferencia en
el cobro.


En cuanto a la administración concursal nombrada por el juez, en general:


  1. Si es un concurso voluntario, la administración concursal se
    limitará a intervenir las facultades del administrador social, es decir,
    se limitará a autorizar con su firma las actuaciones del administrador
    societario.
  2. Si es un concurso necesario, el administrador societario
    quedará suspendido en su cargo y le sustituirá la administración
    concursal.
  • En cuanto a la fase de calificación; la existencia de un concurso
    necesario permite la aplicación de una presunción de culpabilidad ante
    el incumplimiento del deudor de solicitar un concurso voluntario en
    plazo.
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09. ¿Si soy acreedor de una empresa que está en una mala
situación y no me paga, solicito un concurso necesario o es mejor
iniciar, por ejemplo, un procedimiento cambiario?
En función de si el deudor es solvente o insolvente, procede
iniciar una acción individual o un concurso necesario respectivamente.
Por ello, lo adecuado es realizar un estudio de solvencia de la sociedad
deudora para ver qué procede. [+] info
10. ¿Puede una empresa que sabe que está mal, que es insolvente,
antes de pedir un concurso intentar solucionar la insolvencia?
[Ver video]
Sí, puede pedir un 5.3, es decir intentar lograr un acuerdo con los
acreedores para, bien ampliar el plazo para pagar (espera) o, bien
reducir la deuda (quita). Con el 5.3 se consigue paralizar las
solicitudes de concurso que puedan pedir los acreedores de la empresa y,
por otro lado, ampliar el plazo que tiene el empresario insolvente para
solicitar el concurso. [+] info
11. ¿Se puede salir del 5.3 sin tener que acudir al concurso voluntario?
Sí, si desaparece la insolvencia. Es poco habitual que se
consiga, puesto que es difícil que negociando con cada uno de los
acreedores extrajudicialmente no se llegue a concurso. La dificultad
recae en conseguir la unanimidad de los acreedores. [+] info
12. ¿Siempre se declaran los concursos voluntarios o, por el
contrario, existe alguna posibilidad de que se inadmita su solicitud?
El concurso voluntario se declarará siempre que se acredite una situación de insolvencia.
[+] info
13. ¿Y si es concurso necesario?
No siempre, es el juez el que decide si declara o no un
concurso necesario, atendiendo a si se cumplen o no todos los requisitos
legales, es decir, una situación de insolvencia cualificada del deudor.
[+] info
14. ¿Qué pasa si no se declara?
Si no se declara un concurso necesario, el juez ante el que se
ha solicitado el mismo podría condenar al acreedor que lo ha pedido al
pago de las costas y de los perjuicios causados a la empresa
supuestamente insolvente, debido a que se le causa un daño en la imagen
que deberá ser resarcido económicamente.
15. Lo primero que dice el juez en este proceso:
Una vez que el juez declara en concurso a una empresa, nombra a
la administración concursal y establece su régimen de actuación: bien
intervención (si es un concurso voluntario) o bien suspensión (si es un
concurso necesario).
Posteriormente, publicará esa declaración de concurso en el BOE.

Una
vez declarado el concurso en el BOE los acreedores deberán comunicar
sus créditos, es decir informar qué les debe la empresa y en función de
qué concepto, para ser incluidos en la lista de acreedores que elaborará
la administración concursal.
Asimismo, la declaración del concurso
evitará que los bienes de la empresa que consten en los diferentes
registros públicos no se vendan precipitadamente causando un perjuicio a
los acreedores.
16. ¿Quién es el administrador concursal?
El administrador concursal es el equipo que tirará de las
riendas del concurso que podrá estar formado por uno o tres miembros,
los cuales serán un abogado con experiencia, un auditor o economista,
junto con un acreedor. Se busca combinar la profesionalidad con la
protección de los intereses de los diferentes acreedores.

Es nombrada por el juez encargado del concurso y estará en el procedimiento concursal hasta el final. [+] info
17. ¿Cuánto cobra la administración concursal?
La administración cobra por aranceles, los cuales están
regulados en un reglamento y se establecen en atención al activo y al
pasivo de la empresa concursada.

Esa retribución será satisfecha por la sociedad concursada, estando considerado como crédito contra la masa.
18. ¿Qué debe hacer el deudor una vez que se ha declarado el concurso?
La concursada tiene dos opciones:



  • convenio: en caso de querer continuar con la actividad que venía
    realizando en el mercado, intentará llegar a un acuerdo con todos los
    acreedores para disminuir la cuantía de la deuda o para alargar el plazo
    de pago.

  • liquidación: en caso de no querer continuar con la actividad (o
    no lograr un convenio) y quiere cerrar la empresa, buscará vender sus
    bienes para con lo obtenido pagar a los acreedores.
19. Efectos de un concurso declarado sobre los acreedores:

  1. Deben comunicar sus créditos
  2. Se paraliza el devengo de intereses
  3. No podrán instar nuevas demandas
  4. Se paralizan los procesos ejecutivos en los que los bienes
    estén a punto de salir a subasta sobre bienes afectos a la actividad
    empresarial
20. ¿Todos los acreedores son iguales?

  1. Acreedores con privilegio especial (como los bancos que tienen una hipoteca sobre un bien)
  2. Acreedores con privilegio general (como Hacienda, o la Seguridad Social, los trabajadores)
  3. Acreedores ordinarios (como los proveedores)
  4. Acreedores subordinados (los intereses, los créditos de los socios frente a la sociedad, las multas)
21. ¿En qué momento se sabe cuánto debe la empresa y a quién?
La Administración concursal elabora un informe, en el cual se
incluye un listado de acreedores reconociendo el crédito de cada uno de
aquellos.

El informe se elabora partiendo de lo dicho por la
empresa deudora, de los créditos comunicados por los acreedores y de lo
confirmado por la administración concursal. Si algún acreedor no está de
acuerdo acudirá al juez, que resolverá sobre el asunto. [+] info
22. Diferencia entre los créditos anteriores al concurso
(créditos concursales) y los que surgen después de la declaración de
concurso
Los créditos que surgen tras la declaración se denominan
créditos contra la masa, los cuales, deberán ser pagados en el momento
de su vencimiento.

Por su parte, los créditos concursales
deberán esperar bien a la liquidación o bien al convenio para poder
hacerse efectivos deduciendo del patrimonio de la empresa deudora, los
bienes y derechos necesarios para satisfacer los créditos contra la
masa.

Ejemplo: la empresa X tiene un patrimonio de 1000, y unos
créditos contra la masa de 300. Los 700 restantes se destinarán al pago
de los créditos concursales con independencia de que su importe sea
superior.
23. ¿Qué pasa si los créditos contra la masa no se pueden pagar?
Se debe intentar que no surjan más, por ello se acudirá a la liquidación de la empresa concursada. [+] info
24. ¿Es cierto que hay un periodo de sospecha (periodo antes de
declarar el concurso en que se analiza si llevaron a cabo actuaciones
que perjudicaron a los acreedores y beneficio a personas especialmente
relacionadas)?
Sí, es frecuente que antes de la declaración del concurso, el
deudor haya realizado determinados actos, bien de forma fraudulenta o
bien sin dicha intención, en perjuicio de la masa activa.

Un
ejemplo de un acto de este tipo puede ser vender bienes de la empresa a
bajo precio o incluso de forma gratuita, a personas especialmente
relacionadas con el deudor, como por ejemplo su cónyuge.

Por
ello si el negocio jurídico realizado es perjudicial para el conjunto de
acreedores se otorga la posibilidad de su rescisión.
25. Si la empresa es viable, ¿qué se buscará en un concurso?
Se buscará llegar a un convenio con los acreedores, un acuerdo
estableciendo quitas o esperas. Debe aprobarlo una mayoría del pasivo
de la sociedad deudora. Tras su aprobación quedarán sometidos a dicho
convenio los acreedores ordinarios y los subordinados. Los privilegiados
únicamente quedan vinculados al convenio si votan a favor del mismo.
26. En la práctica, el 95% de las empresas llegan a la liquidación ¿qué es?
La liquidación de una empresa concursada busca realizar los
bienes del patrimonio de la misma, es decir, proceder a su venta, para
con el dinero obtenido atender al pago de los créditos de los
acreedores. No obstante, la liquidación también puede llevar a la
transmisión íntegra del negocio a una empresa viable.
27. ¿Para qué vale el orden de los créditos concursales?
El orden de los créditos concursales establece, por un lado, el efecto que un convenio tiene sobre los mismos:

• Los créditos ordinarios quedarán sometidos a las quitas y a las esperas establecidas en el convenio

• Los créditos privilegiados solo quedarán sometidos al convenio si votan a su favor

• Los
créditos subordinados quedaran sometidos a la quita del convenio y su
espera comenzará tras la satisfacción de los créditos ordinarios y
privilegiados.

Por otro lado establece el orden de pago si existe liquidación:

• Los créditos contra la masa se pagaran a su vencimiento

• Los créditos con privilegio especial se pagarán con cargo al bien al que estén vinculados

• Los
créditos con privilegio general, ordinarios y subordinados, en este
orden, se pagarán convirtiendo en metálico el resto de bienes del
concursado.
28. ¿Se puede anticipar el convenio o la liquidación?
Sí, puede solicitar la liquidación o proponer un convenio
junto con la solicitud del concurso. Ello proporciona una mayor agilidad
en la tramitación del concurso ya que:


  • en caso de convenio, se acude al concurso con una negociación ya
    realizada, la cual solo debe ser confirmada por el juez. Con ello, se
    reduce el tiempo de la situación concursal y sus inconvenientes.
  • en caso de propuesta anticipada de liquidación se facilita una
    mejor salida a los bienes de la empresa que en caso de no existir
    conllevaría una depreciación en los bienes como consecuencia del
    transcurso del tiempo hasta la apertura de dicha liquidación.
29. ¿Qué pasa con los leasings y las hipotecas?
Que son créditos privilegiados.


Si ese leasing o hipoteca recae sobre bienes necesarios para
desarrollar la actividad profesional de la empresa en concurso, los
acreedores no podrán solicitar al juez que proceda a la venta de esos
bienes para que se les pague hasta que se apruebe un convenio o
transcurra un año desde la declaración de concurso sin que se hubiera
producido la apertura de la liquidación.


Las ejecuciones de las garantías reales (hipotecas) se suspenderán
desde la declaración del concurso. Se exceptúa el caso en que en el
momento de la declaración de concurso ya estuvieran publicados los
anuncios de subasta del bien y la ejecución no recaiga sobre bienes o
derechos necesarios para la continuidad de la actividad profesional del
deudor.
30. La actitud de los administradores antes del concurso, ¿es castigable?
Puede ocurrir que los administradores hayan cumplido con todos
sus deberes y que por circunstancias fortuitas la empresa sea
insolvente y esta actitud es intachable. Pero puede ocurrir por el
contrario, que debido a su negligente actitud la empresa haya llegado a
esa situación de insolvencia con lo cual se castigará a los
responsables.


Por ejemplo, no solicitar el concurso voluntario en los dos meses, o no
llevar la contabilidad de la empresa, son dos de las presunciones para
declarar el concurso como culpable.


A la hora de aclarar qué implicación tienen los administradores  en
dicha situación de insolvencia intervendrán la administración concursal,
el ministerio fiscal y el juez por un lado y los administradores a
quienes se les pretende calificar como culpables por otro lado. [+] info
31. ¿Cómo es la calificación y qué efectos tiene?
La calificación del concurso puede ser culpable o
fortuita, será culpable si los actos realizados por los administradores
crearon o agravaron la situación de insolvencia de la concursada.


Si el concurso es calificado como fortuito se exonerará a los
administradores de responsabilidad por el estado de insolvencia de la
deudora.

Consecuencias concurso culpable:
  • Su inhabilitación para administrar bienes ajenos por un plazo de 2 a 15 años
  • Pérdida de los derechos que puedan tener como acreedores
  • Y como consecuencia más grave, responder con sus bienes
    personales de los créditos no atendidos totalmente con la liquidación de
    la concursada.

[+] info
32. ¿Cuándo y cómo termina un concurso?
Es el juez el que debe declarar concluso el concurso bien
porque se ha cumplido el convenio o cuando se pague completamente los
créditos de cada acreedor; cuando no existan bienes para satisfacer a
los acreedores, o cuando renuncien la totalidad de los acreedores.
33. ¿Qué ocurre si una persona física no paga la hipoteca y el resto de sus obligaciones?
En relación a la hipoteca, el concurso de una persona física
no paraliza su ejecución salvo que en el inmueble se realice una
actividad profesional, por ejemplo una guardería, una academia …


Asimismo, la dificultad de que el concurso de la persona física consiga
un convenio estriba en que en caso de liquidación las deudas no
desaparecen cuando termina el concurso, con lo que los acreedores no
apoyarán un convenio, garantizando así el 100% de su deuda. [+] info
34. ¿Qué casos ecónomicos hemos resuelto?
Aquí os mostramos algunos ejemplos de casos ecónomicos resueltos [+] info

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